近日，華北、黃淮等地出現(xiàn)極端降雨，引發(fā)洪澇和地質(zhì)災(zāi)害。截至8月6日10時，河北、北京、黑龍江等16個受災(zāi)地區(qū)目前保險已賠付案件5.06萬件，賠付金額2.64億元。

金融監(jiān)管總局要求保險機構(gòu)進一步科學精準做好災(zāi)害應(yīng)對和查勘理賠，著力做到預(yù)判要準、準備要實、溝通要順、程序要簡、賠付要快、服務(wù)要專，高效開展保險服務(wù)工作。當前，保險業(yè)是如何多措并舉推動保險理賠提速增效的？

賠款次日即到賬

【資料圖】

近日，華北、黃淮等地出現(xiàn)極端降雨，引發(fā)洪澇和地質(zhì)災(zāi)害。災(zāi)情發(fā)生后，金融監(jiān)管總局以及金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局、天津監(jiān)管局等均已發(fā)文指導保險公司做好保險理賠工作。

日前，河北等16個受災(zāi)地區(qū)保險賠付數(shù)據(jù)公布。8月6日，新華社消息，截至8月6日10時，河北、北京、黑龍江等16個受災(zāi)地區(qū)的保險機構(gòu)收到保險報案18.91萬件，估損金額62.41億元。目前已賠付案件5.06萬件，賠付金額2.64億元。

2.64億元賠款的背后，保險業(yè)聞“訊”而動有哪些舉措？從當前人保財險、國壽財險、平安產(chǎn)險、太平財險、大家財險、陽光財險、建信財險、信泰保險、渤海財險等險企的動作來看，其中包括，最大限度優(yōu)化簡化理賠流程和手續(xù)、趕赴受災(zāi)一線提供救援服務(wù)、24小時受理報案、提供“保防減救賠”一攬子服務(wù)等。

暴雨過后，由于險企收到的保險報案數(shù)量激增，從最大限度簡化理賠流程和手續(xù)的舉措來看，平安產(chǎn)險北京分公司等公司在泡水情況嚴重的小區(qū)門口，開設(shè)了臨時快速理賠點。建信財險北京分公司對北京商報記者表示，公司對全淹車輛免于拖車即可定損賠付。此外，該公司派出救援車輛和人員前往房山區(qū)河北鎮(zhèn)，上門受理整個區(qū)域受災(zāi)客戶保險案件的查勘定損。

憑借著理賠工作跑出加速度，理賠款次日即可到賬不再是新鮮事。據(jù)市民王先生介紹，自己一年多的新車被洪水沖走，整體受損嚴重，幾近報廢。平安產(chǎn)險北京分公司工作人員在清理出王先生的受損車輛后，進行了現(xiàn)場查勘定損，次日就將部分理賠款先期打到了王先生的理賠賬戶。

保險公司通過最大限度優(yōu)化簡化理賠流程和手續(xù)等舉措提高理賠效率，對應(yīng)對此次暴雨災(zāi)害有著一定的必要性和積極意義。比如可以加快理賠速度，讓受災(zāi)客戶盡快獲得賠償?shù)?。北京?lián)合大學管理學院金融系教師楊澤云表示，保險公司通過簡化理賠流程和手續(xù)等舉措提高理賠效率來應(yīng)對此次暴雨災(zāi)害，一方面有助于居民和企業(yè)快速地恢復(fù)生產(chǎn)和生活，盡可能減少暴雨災(zāi)害對居民和企業(yè)的影響，切實發(fā)揮保險的災(zāi)后重建的作用；另一方面，也有利于提高客戶滿意度和公司品牌形象，從某種程度上來說，保險公司的客戶滿意度和獲得感是賠出來的；最后，還有助于降低保險公司經(jīng)營成本。

重賠也重防

今年以來，監(jiān)管多次提及風險減量。今年2月召開的全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議提出，2023年財險業(yè)要著力開展“保險增量、風險減量”行動，做好前置減險、提升防風險的能力。金融監(jiān)管總局天津監(jiān)管局8月2日發(fā)文也指出，探索利用“保險+科技”做好防災(zāi)防損。

為應(yīng)對臺風、暴雨災(zāi)害天氣，不少險企通過科技賦能提前開展預(yù)警與防控行動，強化風險減量服務(wù)，以降低重大風險造成的損害。

比如人保財險天津分公司為部分企業(yè)客戶安裝水浸物聯(lián)設(shè)備，通過水浸預(yù)警大大縮短了事故發(fā)生后企業(yè)自救和公司響應(yīng)時間，及時防止損失擴大。陽光財險通過“陽光天眼風險地圖平臺”動態(tài)監(jiān)測臺風運行路徑、等級、國家及地區(qū)氣象災(zāi)害預(yù)報等變化情況，部署預(yù)警與防控行動工作。太保產(chǎn)險北京分公司啟用智能化風控平臺“風險雷達”，自動跟蹤臺風“杜蘇芮”預(yù)測路徑，精準識別重點防護標的，提前生成相關(guān)區(qū)域的重點臨前走訪清單。

科技賦能于風險減量服務(wù)，保險公司能夠更有效地應(yīng)對暴雨災(zāi)害，提供更精準、個性化的風險管理服務(wù)。楊澤云表示，風險減量管理除了通過傳統(tǒng)的手段進行防災(zāi)防損，更可以通過科技創(chuàng)新和科技力量賦能風險減量管理。具體而言，科技可以對承保階段、承保后、發(fā)生事故時、發(fā)生事故理賠階段在內(nèi)的多個階段進行賦能。比如，在發(fā)生事故理賠階段，通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，記錄保險合同、理賠、災(zāi)后重建等數(shù)據(jù)，高效快速地幫助客戶恢復(fù)生產(chǎn)和生活，盡可能減少災(zāi)害對客戶的影響。

“保險因風險而產(chǎn)生，也因風險而發(fā)展。以往，我國的保險業(yè)主要是風險的存量管理，即保險公司被動接受客觀存在的風險總量，然后在投?？蛻糁g分擔?！睏顫稍票硎荆S著全球氣候變化異常以及我國經(jīng)濟總量大且發(fā)展高速，自然災(zāi)害和安全事故造成的損失越來越大。保險業(yè)僅僅靠風險存量管理不能適應(yīng)社會發(fā)展的需要，更需要風險減量管理，來提高保險業(yè)的經(jīng)營效率以及社會效益。