四月剛過去一半，銀監(jiān)會10天發(fā)7文動作頻頻，一系列的改革政策出臺引起外界熱議。這七大文件針對銀行涉及的細(xì)分領(lǐng)域也非常廣，包括了實體經(jīng)濟、監(jiān)管處罰制度、防控風(fēng)險，防“三套利”、校園貸、現(xiàn)金貸、購房等等。

銀監(jiān)會全稱是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，隸屬于國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金公司、信托公司及其他存款類金融機構(gòu)，目的就是維護銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行。

可以說，銀監(jiān)會的一舉一動都會對金融圈造成影響，而近期短短十天時間銀監(jiān)會連發(fā)七份文件，就釋放出強力監(jiān)管的信號，針對銀行業(yè)的“頑疾”下了大的決心要去治理。此外還針對目前金融市場上的一些亂象也是重拳出擊。而對于群眾來說，這些政策改革也將讓這五類人的“錢袋子”受到影響，一起來看下吧。

一、投資理財

銀監(jiān)會針對目前金融市場上不規(guī)范的投資理財項目，打算推出《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。

下了死命令，要求商業(yè)銀行提高理財、信托、同業(yè)等產(chǎn)品和服務(wù)透明度，強化穿透管理，縮短融資鏈條。這個政策對于投資者而言無疑是一個福音，此前經(jīng)常會有很多投資者受到“忽悠”莫名其妙的就投錢進去了，但是具體是一個怎么樣的門門道道卻一知半解，透明度幾乎為零。

這個辦法已出臺，就可以讓投資者清晰的把控理財或信托產(chǎn)品風(fēng)險，不再盲從推銷者的忽悠。

二、購房房貸

上個月，房地產(chǎn)調(diào)控政策可以說是密集“加碼”，房地產(chǎn)調(diào)控成效正在顯現(xiàn)。不過這其中也出現(xiàn)了一些問題，因為一線城市和二三線城市的情況不同，房控政策也不能一視同仁，不然受到傷害的不僅僅是購房者，也是對整個經(jīng)濟機構(gòu)的破壞。

對此，監(jiān)管部門強調(diào)要求做到分類調(diào)控、因地因城施策，落實差別化住房信貸政策。

簡單的來說，不同地區(qū)不同政策，不要搞“一刀切”房貸政策。

三、校園貸款

近年來流行風(fēng)起的互聯(lián)網(wǎng)金融全面擠占了過去銀行的校園金融市場，其中尤其以“校園貸”“現(xiàn)金貸”最為出名。

但是校園貸、現(xiàn)金貸頻繁出現(xiàn)各種負(fù)面事件，例如裸貸、高利貸、暴力催賬等悲劇事情發(fā)生，其中監(jiān)管不規(guī)范，打政策擦邊球的問題也是一直沒有解決。

銀監(jiān)會近期發(fā)布的文件中，就點評要清理校園網(wǎng)貸和“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。

很顯然，銀監(jiān)會是針對這些“毒瘤”要出重拳打擊，去年自今年以來，因為校園貸、現(xiàn)金貸導(dǎo)致的社會影響深重，如果不重點治理打擊，那么極度會影響整個互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展，造成不良的后果。

四、個體企業(yè)

由于自身弱勢地位，個人用戶，小企業(yè)主在面臨銀行貸款的時候缺乏底氣和議價能力，只能被迫接受銀行的各種“條件”，無法享受到“貨真價實”的服務(wù)，變相推高企業(yè)融資成本。

在近期熱播的電視劇《人民的名義》中，大風(fēng)廠向銀行貸款被拒就是一個細(xì)節(jié)的體現(xiàn)。針對這些亂象，銀監(jiān)會明確提出要整治不當(dāng)收費，將檢查銀行是否存在無實質(zhì)性服務(wù)、超出價格目錄范圍收費，或者是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等不合理貸款條件。

五、金融從業(yè)者

當(dāng)今時代，“錢生錢”的花樣是越來越多了，尤其是在金融領(lǐng)域，各種層層嵌套包裝的金融產(chǎn)品，其背后就是套利的本質(zhì)。

銀監(jiān)會出重拳治理“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”，堵住一些有牌照依賴、慣于資金空轉(zhuǎn)的中小金融機構(gòu)，使其難再坐享其成。

同時，將在不當(dāng)激勵方面展開專項治理，加大對金融從業(yè)人員考評指標(biāo)和考核機制的檢查，看是否存在重業(yè)績輕風(fēng)險、指標(biāo)過高過重不切實際，薪酬支付上是否有延期支付，風(fēng)險責(zé)任是否與薪酬掛鉤等。

附：銀監(jiān)會具體發(fā)布了哪七份文件?

1.《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》，要求在銀行業(yè)金融機構(gòu)中全面開展“違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章”行為專項治理工作。

2.《關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項治理的通知》下發(fā)，劍指銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等跨市場、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務(wù)中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。

3.《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”專項治理工作的通知》，瞄準(zhǔn)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。

4.《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導(dǎo)意見》，提出24項措施，督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源。

5.《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》，要求組織全國銀行業(yè)集中整治市場亂象。

6.《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，在全國范圍內(nèi)進一步加強銀行業(yè)風(fēng)險防控工作，切實處置一批重點風(fēng)險點，消除一批風(fēng)險隱患，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

7.《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》從強化監(jiān)管制度建設(shè)、強化風(fēng)險源頭遏制、強化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管、強化信息披露監(jiān)管、強化監(jiān)管處罰和責(zé)任追究6個方面，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。